Wer anfängt zu sparen, hat oft drei Ziele im Kopf und ein Konto. Wir trennen die Ziele, legen für jedes einen Zeitraum fest und klären, wie viel im Monat dauerhaft drin ist.
Wofür ist das Geld?
Jederzeit
Notgroschen
Muss sofort verfügbar sein. Schwankungen passen hier nicht.
Zu einem festen Termin
Geplante Ausgabe
Der Termin begrenzt, wie viel Schwankung tragbar ist.
In 20 Jahren und mehr
Rente
Darf lange liegen und dabei schwanken.
Wie beginnt ein Plan für Vorsorge und Vermögensaufbau?
Mit der Frage, wofür das Geld ist. Ein Notgroschen muss jederzeit verfügbar sein, Geld für die Rente darf zwanzig Jahre und länger liegen und dabei schwanken. Danach schauen wir auf bestehende Verträge, Kosten und einen Monatsbetrag, der auch in einem teuren Monat noch passt.
Jedes Ziel stellt andere Fragen
„Geld zurücklegen“ kann vieles bedeuten. Erst wenn Zweck und Zeitpunkt feststehen, lässt sich beurteilen, wie verfügbar das Geld sein muss und welche Kosten oder Schwankungen vertretbar sind.
Dein Ziel
Zuerst klären
Darauf achten
Dein Ziel
Unerwartete Ausgaben auffangen
Zuerst klären
Welche Summe soll kurzfristig erreichbar sein?
Darauf achten
Verfügbarkeit ist wichtiger als ein langfristiger Ertrag.
Dein Ziel
Eine geplante Ausgabe finanzieren
Zuerst klären
Wie hoch ist der Betrag und wann wird er gebraucht?
Darauf achten
Der feste Termin begrenzt, wie viel Unsicherheit tragbar ist.
Dein Ziel
Langfristig vorsorgen
Zuerst klären
Wie viel passt dauerhaft ins Budget und wie lang ist der Zeitraum?
Darauf achten
Kosten, Flexibilität und Veränderungen im Lebenslauf gehören in den Vergleich.
Ziele konkret machen
Je genauer das Ziel, desto leichter die Entscheidung. Mit 63 aufhören zu können, lässt sich durchrechnen. Irgendwann genug zu haben, nicht.
- Ziel und Zeitraum festhalten
- Bestehende Vorsorge einordnen
- Kosten vergleichen
Das Budget muss dauerhaft passen
Ein Sparplan, den du nach einem Jahr wieder stoppst, kostet oft mehr, als er bringt, besonders bei Verträgen mit hohen Abschlusskosten am Anfang. Deshalb planen wir lieber einen kleineren Betrag, der auch in einem Monat mit Autoreparatur weiterläuft.
Vor deiner Entscheidung erfährst du, welche Annahmen hinter einer Lösung stecken und wie ich dafür vergütet werde.